账单日还款日是什么：信用卡免息期全攻略
什么是账单日什么是还款日？很多刚拿到第一张信用卡的朋友，常常把这两个日子混为一谈，结果一不小心就踩了银行的“利息坑”。今天咱们用最通俗的方式，把这两个概念聊透，顺便教你几招“白嫖”银行免息期的技巧，看到最后，至少能帮你省下几百块冤枉钱。
先说账单日。你可以把它理解成银行给你“算总账”的日子。比如你的账单日是每月5号，那银行会在这一天，把你从上个月6号到本月5号的所有刷卡、取现、分期记录统统打包，生成一份“账单”。这份账单会告诉你：本期一共花了多少钱、最低要还多少、最后期限是哪天。很多人以为账单日当天刷卡最划算，其实不然——当天刷的卡，通常算在下一个周期，免息期反而更长。
再说还款日。它就像交作业的deadline，银行要求你最晚在这一天把钱还上。假设还款日是账单日后20天，那在每月25号之前，你至少得把“最低还款额”打进去，否则就算逾期。逾期不仅收利息，还影响征信。这里有个冷知识：最低还款额一般只有账单金额的10%，但只还最低额度，剩下的部分会按日息万分之五滚雪球，年化利率高达18%以上，比大部分网贷还狠。
那怎么利用这两个日子薅羊毛？举个例子：你的账单日是5号，还款日是25号。如果你在6号刷了一笔5000块的消费，这笔钱要等到下个月5号才出账单，再往后推20天，也就是下个月25号才需要还。从6号到25号，整整50天免息期，相当于银行白借钱给你用。反过来，如果你在4号刷卡，免息期最短只有21天。所以大额消费尽量安排在账单日之后，小额日常开销可以集中在账单日之前，这样资金利用率最高。
有人可能会问：要是临时周转不过来怎么办？别急着分期，先打银行客服申请“延期还款”。大部分银行有3天左右的宽限期，个别股份制银行甚至能给到5天。如果还是不够，可以考虑账单分期，但记得对比年化费率，很多银行打着“0利息”的旗号，实际手续费比房贷利率还高。更稳妥的做法是：用支付宝或微信的信用卡还款提醒功能，提前3天设置闹钟，避免因为忘记还款而交“智商税”。
最后提醒一句：征信报告上不会显示你具体哪天刷卡，但会记录你有没有按时还款。连续逾期3次，或者累计逾期6次，房贷、车贷基本就和你无缘了。所以搞清楚什么是账单日什么是还款日，不只是省几块钱利息的事，而是关乎未来几年能不能顺利从银行借到钱的大事。
