车贷提前还款利息怎么算：违约金、剩余本金一次看懂
“车贷提前还款利息怎么算？”、“新手如何快速涨粉”这两个词我后台天天被问爆，今天干脆一锅端，讲人话版教程来了！
先抛灵魂三连：
1 提前还钱真的能省一大笔利息吗？
2 银行会不会反手收个违约金，把我薅秃？
3 等额本息和等额本金到底哪个提前还更香？
别急，兔子哥带你们一条一条拆！
———先上表格，省得你们翻白眼———
| 项目 | 等额本息 | 等额本金 | 备注 |
|---|---|---|---|
| 每月还款额 | 固定 | 逐月递减 | 压力大就选前者 |
| 已还2年后剩余本金 | 相对高 | 相对低 | 后者前期砍本金快 |
| 提前还款能省利息 | 中后期省得少 | 全程都省 | 但后者前期月供高 |
| 银行违约金常见比例 | 0-3% | 0-3% | 具体看合同，有的行不收 |
———继续聊———
♂Q：利息到底怎么算？
A：说人话就是“剩多少本金算多少天利息”。
公式放这儿：提前还款利息 = 剩余本金 × 年利率 × 实际占款天数 ÷ 365。
举个例子：你剩8万块，年利率5%，再过30天去结清，那一共就8w×5%×30÷365≈328元利息，就这么粗暴。
♀Q：违约金怎么收？会不会被割韭菜？
A：我见过最狗的银行直接“剩余本金×5%”；也有温柔的只收200块手续费。一定要记得翻合同，合同上没写“不收”就默认有可能收！一个小技巧：提前打电话问客户经理，录音留底，省得柜台小姐姐临场加价。
Q：我选错了还款方式还能救吗？
A：可以救，但得看时间点。
如果你已经等额本息还了超过1/3周期，其实利息前面已经付得七七八八，这时候提前还省的就不多了。
等额本金就无所谓，啥时候还都按剩余本金算，砍得越快越开心。
———实操环节———
博主经常用的土办法：直接打开Excel，三行函数搞定。
① 剩余本金 = 用PPMT把已还本金扣掉
② 剩余利息 = IPMT把未来每期利息加总
③ 对比“提前还款总支出”和“继续月供总支出”，谁小选谁。不会Excel？微信小程序搜“车贷计算器”，一堆免费的。
———我的个人碎碎念———
我去年把自己那台小破车贷款提前清了，当时剩9万本金，银行说要1%违约金900块，我算了下继续还要付4千多利息，当场掏钱包。结清那天，心里跟甩了前任一样爽，但钱包也确实瘪了一块。所以我的观点：
如果你手里闲钱年化收益跑不过贷款利率，那就还；
如果钱能拿去做小生意、买债基稳稳6%以上，就让贷款继续躺着，别瞎折腾；
别为了“无债一身轻”去借消费贷填车贷，那纯属拆东墙补西墙。
最后提醒一句：提前还款记得让银行开“结清证明”，绿本拿回来，这样车子才真正属于你。祝大家都能早日把贷款甩在后视镜里，一脚油门奔向自由！
