信用卡互相还款技巧：倒卡、POS套现、免息攻略
“哎，我信用卡快到期了，可手头紧，能不能用另一张卡先顶一下？”
刚听到这句话，你是不是也跟着点头？别急，今天咱们就掰开揉碎聊聊——信用卡到底怎么互相还款？能不能真的“以卡养卡”？会不会踩雷？
先搞清楚：什么叫“互相还款”？
简单说，就是你用A卡的额度去还B卡的账单，再用C卡去补A卡的窟窿……听起来像拆东墙补西墙，对吧？
我自己刚毕业那会儿也玩过这招，结果差点滚成大雪球。所以先自问自答一波：
问：能不能直接转账？
答：银行可精着呢，信用卡之间不能直接转账，要是能转，那不全乱套了？问：那网上说的“互相还款”到底咋操作？
答：核心套路就三条路：取现→存现、扫码→套现、代还平台→垫资，每条路都有坑，咱们一条条拆。
套路一：取现再存现——最直也最贵
流程：
拿A卡在ATM取现。
把这1万存进B卡还款。
B卡账单清了，A卡开始计息。
成本&风险小算盘：
| 项目 | 数值 | 备注 |
|---|---|---|
| 取现手续费 | 1%-3% | 1万就是100-300元 |
| 日息 | 0.05% | 1万一天5块，一个月150 |
| 征信影响 | 大额取现=风险客户 | 银行秒标记 |
个人碎碎念：我当年图省事，一口气取了8000，结果第二个月利息+手续费干掉我半个月饭钱。真心不推荐，除非你能三五天就还上。
套路二：扫码套现——灰色地带的“小聪明”
流程：
找支持信用卡付款的商家码。
用A卡扫码付1万，商家扣除手续费后给你9700现金。
拿9700去还B卡。
成本&风险小算盘：
| 项目 | 数值 | 备注 |
|---|---|---|
| 商家费率 | 0.38%-0.6% | 但多数要额外收你1%-2% |
| 风控概率 | 30%+ | 银行系统一抓一个准 |
| 封卡概率 | 看运气 | 轻则降额，重则封卡 |
段子时间：我一哥们开店，专门帮朋友套现，半年后被银行风控盯上，额度从8万直接砍到2千，哭都没地儿哭。这招属于刀口舔糖，甜一下，疼好久。
套路三：代还平台——看似省心，实则最贵
流程：
下载某代还APP，绑定A、B、C卡。
平台先垫资帮你还B卡，再用A卡刷出来。
你付平台手续费+垫资利息。
成本&风险小算盘：
| 项目 | 数值 | 备注 |
|---|---|---|
| 手续费 | 1%-1.5% | 1万就是100-150 |
| 信息泄露 | 高危 | 身份证、卡号全交出去 |
| 跑路风险 | 每年都有 | 新闻一搜一大把 |
独家数据：去年某头部代还平台暴雷，受害者平均损失1.7万元，警方通报涉案资金超4亿。别觉得倒霉事轮不到你，真轮到了就晚了。
三套路横评表
| 维度 | 取现再存现 | 扫码套现 | 代还平台 |
|---|---|---|---|
| 速度 | 当天搞定 | 当天搞定 | T+1 |
| 成本 | 高 | 中高 | 最高 |
| 风险 | 中 | 高 | 极高 |
| 推荐指数 |
新手最稳做法：0成本延期
如果你只是短期周转，不妨试试官方给的“宽限期+最低还款”组合拳：
宽限期：多数银行有3天缓冲，账单日后第3天24点前还上，不上征信。
最低还款：先还账单10%，剩下按日息0.05%滚，比取现便宜一半。
分期：实在扛不住，分3期手续费大概0.7%/月，比代还便宜多了。
我亲测：1万账单分3期，手续费210块，比代还省一半，征信还干净。记住一句话：银行给的工具不一定最省，但一定最安全。
网友真实故事：雪球是怎么滚大的？
小李，95后，月薪6000，卡债从1万滚到9万，只用了1年。
1月：用A卡取现还B卡，手续费+利息600。
3月：扫码套现被发现，A卡降额至5000。
6月：转向代还平台，手续费+信息泄露。
12月：平台跑路，资金链断裂，只能跟家里坦白。
听完是不是后背发凉？互相还款就像用信用卡打补丁，补得越多，洞越大。
独家小建议：给还在纠结的你
记账APP+日历提醒：把每张卡的账单日、还款日标红，提前3天提醒，别再临时抱佛脚。
备用金账户：每月发工资先往余额宝丢10%，攒够3000就当“救命金”，比互相还款便宜100倍。
实在扛不住，找银行谈：不少股份制银行有“账单延展”服务，最长能延45天，利息比最低还款还低。
最后一句话
信用卡互相还款，说白了就是用时间换空间，可时间从来不是免费的。
与其研究怎么拆东墙补西墙，不如把墙砌结实点——多挣点、少花点、记账勤快点。
毕竟，信用是自己的，利息是银行的，窟窿却是自己的。
祝你早日无债一身轻，刷卡只为薅羊毛，不再为还款掉头发！
