2025正规信贷公司有哪些？蚂蚁借呗、京东金条等十大靠谱平台推荐
“正规信贷公司有哪些？”——这个问题最近在我的私信里炸了锅。后台平均每天有200多条留言问同一句话，看来大家是真被那些“秒批、低息、无抵押”的广告吓怕了。别急，今天我就把自己压箱底的选平台笔记一次性掏出来，手把手教你避坑、挑对人。
先说结论：在中国大陆，能被称作“正规信贷公司”的，基本可以分为四类——银行系、持牌消费金融、互联网巨头系和持牌小贷。只要认准这四类里的名字，就已经把99%的坑挡在门外。
银行系不用解释，工农中建交邮储，外加招商、平安、浦发、民生，这些都有线上信用贷产品，利率统一用LPR加点，年化3.7%～6%之间，额度5万～30万，最长能分5年。缺点是审批慢、资料多，适合征信干净、不急用钱的同学。
持牌消费金融公司，名单不长，我给大家列好了：招联、马上、中银、兴业、中信、华融、锦程、海尔、湖北、苏宁、杭银、晋商、蒙商、盛银、晋商、阳光、重庆蚂蚁、唯品富邦、苏银凯基、陕西长银、四川锦程、哈尔滨哈银、吉林亿联。一共22家，都是银保监会发牌照的“亲儿子”，年化7%～15%，最快30分钟到账，额度一般20万封顶，对征信要求比银行略松。
互联网巨头系，其实就三家半：蚂蚁借呗、微信微粒贷、京东金条，那“半”是度小满。它们的优势是入口就在你手机里，刷脸就能借钱，额度500～20万不等，日利率0.02%～0.05%，按天计息，提前还无违约金。但要注意，这三家都是“白名单邀请制”，页面没有入口就代表你暂时没资格，千万别去网上找代开，十个代开九个骗。
最后是持牌小贷。全国现在有大约7000多张小贷牌照，但真正做全国线上业务的不到50家。挑的时候记住一个死规矩：打开企查查，输入公司名称，经营范围里必须出现“发放网络小额贷款”这九个字，缺一个都别碰。目前口碑在线的有：360借条、分期乐、还呗、省呗、洋钱罐、拍拍贷优选。年化普遍10%～18%，额度500～5万，适合信用卡刷爆、急需周转的朋友。
说完名单，再送你三条实战口诀，保证不被套路：
查牌照。任何平台在官网最底部都会挂出牌照信息，拍照保存，到银保监会官网“在线服务—许可证信息查询”里比对，一秒辨真假。
看合同。放款前一定会让你签《借款合同》和《征信授权书》，电子签也行，但一定要有CFCA或国密印章，没有的直接退出。
算IRR。把合同里的年化利率、手续费、服务费全部加一起，用Excel的IRR函数算一遍，超过24%的，一律关掉。
写到这里，估计有人要问：有没有一个表格，把上面四类产品的利率、额度、放款速度一次说清？有，我熬夜做了一张，放在文末的阅读原文里，直接保存到手机相册就行。
最后再提醒一句，正规信贷公司有哪些，名单我给了你，但最终能不能批、批多少、利息高低，还是取决于你的征信和收入。养征信的终极秘诀只有六个字：按时还款，别点广告。能做到这六个字，半年后你会发现，曾经高不可攀的银行系产品也会主动给你发邀请。
