共同还款人影响买房资格吗？首套贷款会受影响吗

新手如何快速涨粉？我这一篇先别管涨粉，先帮你把“共同还款人影响自己买房子吗”这个雷区踩明白，不然涨再多粉，回头买房被卡脖子，哭都来不及。

先抛三个灵魂拷问，看看你有没有中招：

1. 你是不是被爸妈拉去当了他们房子的共同还款人？

2. 你是不是以为只是签个字，房子又不在你名下就没事？

3. 你现在自己准备买房，却被银行告知首付要提高，甚至直接拒贷？

如果你点头如捣蒜，那我们一起往下看吧！

先给你一张“影响对比表”，一眼看懂全款和贷款的区别：

重点来了：银行到底看什么？

1. 征信：你的名字虽然不在房本上，但只要在那笔房贷的共同还款人栏里，征信报告就会显示“担保责任”。一旦主贷人逾期，你的征信也会被拖下水。

2. 负债率：银行会把你担保的那笔月供算进你的负债。假设你帮爸妈担保月供5000，你自己想再贷月供6000，银行就会担心你还不起，于是要么提高首付，要么直接拒贷。

3. “隐形二套”：有些城市虽然不认房只认贷，但共同还款记录也算“有贷款记录”，再买房就按二套算——首付直接飙到5成，利率上浮20%，肉疼。

自问自答时间到！

Q：那我是不是赶紧让爸妈把贷款结清，就能洗掉记录？ A：想得美！ 贷款结清后，征信还会保留5年的“历史负债”痕迹。银行一看，“哦，你以前扛过月供1万”，还是会把你的还款能力打个折。

Q：主贷人是我亲哥，他信用超好，从不逾期，我贷款买房还会被卡吗？ A：会！银行不是看你哥，是看你。你的负债率里永远躺着那笔月供，哪怕你哥提前还完，记录还在，银行照样会问你：“你扛得住两份月供吗？”

Q：有没有办法“洗白”？ A：三个土办法，但都不完美：

• 提前结清+等五年：时间换空间，适合不急着买的人。

• 转贷：把主贷人换成你哥一个人，银行重新审批，但手续麻烦，手续费也肉疼。

• 离婚：极端操作，风险极高，兔子哥不建议。

我的个人观点

我自己的粉丝群里，有个妹子去年开开心心给男友当共同还款人，结果今年分手，男友断供跑路，她不仅征信黑了，自己想买的婚房直接泡汤。她哭着问我怎么办，我只能回一句：“担保这俩字，写的时候有多潇洒，背的时候就有多沉重。”

所以，我的建议是：如果你未来五年内铁定要自己贷款买房，别轻易当共同还款人；如果非当不可，那就把丑话写在前头——签个私下协议，约定主贷人一旦逾期，房子卖掉优先还你垫的钱。虽然协议不能对抗银行，但至少能帮你追债。

最后，用兔子哥经常被催更的一句话收尾：“涨粉容易，买房不易，且签且珍惜。”