未约定还款期限诉讼时效起算规则详解
上周和老同学老周吃饭，他愁眉苦脸地说：“2018 年我借给发小 20 万，当时抹不开面子，借条上只写了金额，压根儿没提啥时候还。现在人家生意亏了，电话不接微信不回，我准备去法院起诉，可听人说三年诉讼时效已经过了，钱是不是要不回来了？”老周的困惑，其实也是很多人遇到的“未约定还款期限的诉讼时效”难题。今天咱们就掰开揉碎聊聊，借条上没写还款日，到底会不会因为过期而败诉。
先说结论：没写还款日，不代表诉讼时效一定过了；关键得看“债权人第一次主张还款”的时间点。按照《民法典》第 675 条、第 188 条的规定，如果借条里确实未约定还款期限，出借人可以随时要求还钱，但要给借款人合理的准备期。从出借人明确主张、借款人拒绝或者逾期不还的那一天起，三年的诉讼时效才开始计算。换句话说，只要你能证明自己“第一次正式催要”发生在三年内，诉讼就不会因时效被驳回。
听起来简单，可实务里怎么证明“我第一次催要是哪天”？我翻了翻去年江苏省高院的一份判决，原告只提供了一张 2021 年 6 月 15 日的微信语音：“兄弟，月底之前把那 15 万还我，实在周转不开咱俩再商量。”法院认定这条语音就是债权人首次主张权利的意思表示，诉讼时效应从 2021 年 7 月 1 日起算，原告 2023 年 5 月起诉，时效妥妥没过。所以，聊天记录、短信、电话录音、EMS 催款函，甚至共同朋友见证的当面谈话，都可以成为“起算点”的证据。
那如果一直不好意思开口，拖到十年都没催，是不是钱就黄了？也不绝对。只要借款人中间主动还过部分利息或本金，诉讼时效就“中断”，重新起算三年；又或者借款人曾经书面承认债务、签订补充协议、在微信群聊里承诺“明年一定还清”，都能让时效“归零”。不过，真拖到 20 年都没动静，最长保护期就可能届满，法律也不再保护。所以千万别用“朋友情面”给自己的权利盖遮羞布。
有读者问：能不能干脆在借条上加一句“出借人可随时要求返还”？可以，但注意，这句话只能证明债权人有权随时主张，并不能直接锁定诉讼时效起算点。真正稳妥的做法是，在首次催要时固定证据：微信文字比语音更直观，EMS 催款函留存邮寄回执，电话催要同步录音并保存原始载体。别怕麻烦，真到法庭上，这些细节往往决定输赢。
最后给老周支个招：先别急着起诉，发一份措辞平和的《催款通知书》到对方户籍地址，用 EMS 寄出并在内件品名注明“催款函”，保留寄送回执。对方签收后 15 天不回应，再去法院立案，时效就从签收日加合理准备期起算，这样胜算最大。老周听完长舒一口气：“原来未约定还款期限的诉讼时效不是死胡同，关键看怎么留痕。”
如果你也正为陈年旧账头痛，记得：先补证据，再谈情分。法律不保护躺在权利上睡觉的人，但也不会让有心人走投无路。
