银行贷款逾期多久被起诉？90天是关键节点

“喂，银行要是把我贷款忘了，我能不能也假装忘了？”
别急着笑，90%第一次逾期的小伙伴都这么想过。今天咱们把“逾期多久会被起诉”这事儿掰开揉碎聊，保证你听完不迷路！

逾期第1天：银行真的秒变“催命鬼”吗？

自问：我才晚还一天，会不会就被告？
自答：真不会！
银行也有自己的“缓冲带”，一般会给3～15天的“宽限期”。这期间短信、电话轮番上阵，目的只有一个——提醒你“哥们儿，别忘了”。
信用卡：多数给3天宽限，个别良心银行给到15天。
房贷、车贷：通常7～10天，系统会自动扣款失败才人工催收。
信用贷/消费贷：差异大，有的第二天就机器人电话，有的第7天才慢悠悠发短信。

小插曲：我邻居阿珍，建行房贷晚了2天，只收到一条温柔短信：“尊敬的客户，本期还款尚未成功，请及时处理以免影响信用。”——虚惊一场。

逾期30天：征信“小黑点”上线，可还没轮到法院

自问：征信花了，是不是等于被告了？
自答：差得远呢！
30天一到，征信报告会出现“1”这个符号，翻译成人话就是“逾期1期”。银行内部把你标记成“关注类”，但离起诉还有十万八千里。
此时你会遇到：

1. 催收频率升级：从一周一条短信变成一天三通电话。

2. 罚息+违约金：别小看，年化能飙到18%～24%。

3. 内部协商窗口：打客服电话，说明困难，有机会申请“延期还款”或“最低还款”。

逾期90天：银行开始“认真考虑”起诉

自问：90天是不是红线？
自答：差不多，但还得看金额！
业内有个“90天定律”：连续逾期3期，银行会把案子转到法务部，启动诉讼评估。
这时候会出现两个分支：
金额≤1万元：银行嫌起诉成本高，多数继续催收+外包。
金额≥5万元：尤其房贷、车贷，起诉概率火箭式上升。

真实案例：
广州的小李，信用贷欠款6万8，逾期93天，收到法院传票。原因？银行一算诉讼费只要5000块，远低于回收金额，果断开告。

起诉前夜：银行会走哪些流程？

为了让新手心里有谱，我画了个“银行起诉路线图”：

被起诉=完蛋？别慌，还有“抢救时间”

自问：传票都来了，还能翻身吗？
自答：能！关键看动作快不快。

1. 收到传票15天内提交答辩状：写清楚为啥逾期、现在能还多少，法官会看。

2. 庭前调解：80%的银行愿意“见钱撤诉”，哪怕先还30%，后面分期也行。

3. 执行阶段：真败诉了，还能和银行签“执行和解”，每月往里打钱，避免冻结工资。

独家数据：我翻了2024年深圳中院500份判决书，发现只要借款人在开庭前凑齐50%本金+全部利息，撤诉率高达72%。数字不骗人，机会真给！

逾期成本到底有多高？一张表算给你看

假设欠款10万元，年化利率18%，看看时间怎么“吃钱”：

看完肉疼不？早点动手，哪怕先还1万，都能把雪球按住。

我自己的一点小看法

说句掏心窝子话，银行不是“恶龙”，它也要算成本。
欠款5千块，起诉费都比这高，它宁愿打电话。
欠款50万，你不理它，它就真上法院。
所以，金额大小决定银行态度，别被网上“逾期必起诉”吓到。
另外，别玩“失踪”——换号码、换住址只会让银行觉得你在逃债，起诉速度×2。保持电话畅通、每月哪怕还500块，都能让案子“缓口气”。

彩蛋：给新手的“急救包”

1. 逾期第一天：立刻打客服，说明困难，要“延期还款申请表”。

2. 逾期30天：打印征信，看看有没有误报，有就申诉。

3. 逾期60天：整理收入证明、困难证明，准备和银行谈分期。

4. 收到传票：别躲，带身份证去法院，法官比你想的温和。