京东白条提前还款划算吗？手续费、利息怎么算？
昨天午休刷手机，看到后台跳出一条私信：“哥，白条提前还款到底划不划算？我分了12期，刚还到第3期，手里突然多出一笔奖金，想一次结清，但又怕被坑手续费。”我愣了两秒，这不就是两年前的自己么？
那会儿我刚换工作，手头紧，京东白条买了台笔记本，分了24期。每月看着账单里那点儿利息，心里跟猫抓似的。后来年终奖到账，我二话不说点了“白条提前还款”，结果页面蹦出一行小字：提前还清仍需支付剩余手续费。我当场傻眼——合着我提前还，该交的钱一分没少。
吃一堑长一智，我连夜给客服打电话，把规则摸得门儿清。今天干脆把电话那头的干货，加上我这两年帮朋友实操的经验，一次性说明白，省得你们再走弯路。
先说结论：白条提前还款能不能省钱，得看你当初选的是哪种分期方式。
订单分期 这种最普遍，提前还款确实能省利息，但平台会收一笔“提前结清服务费”。我帮同事算过，他4000块分12期，利率0.7%/期，还到第6期时提前结清，省了210块利息，却被收了30块服务费，最后净省180。结论：如果剩余期数超过6期，提前还基本不亏；只剩两三期，老老实实按月还吧。
账单分期 这个坑最多。我表妹去年双十一剁手，12月账单出来后分了6期，结果第2个月就想提前还。客服明确说：账单分期提前结清，已出账的手续费不退。她6000块分6期，手续费总共252块，哪怕提前还，这252块一分不少。所以这类分期，除非你能一次还完全部本金+全额手续费，否则别折腾。
随时还 这种最灵活，按日计息，提前还0手续费。我去年618临时周转借了2000块，用了10天就还了，利息只花了7块多。但注意，随时还的额度通常不高，大额消费还是得看前两种。
说完分类，再聊操作细节。很多人找不到入口：打开京东金融APP→白条→我的→待还→选择订单→点击“提前还清”。这里有个小提醒：系统会先让你还“当期应还”，还完才能操作结清。我第一次就卡在这一步，以为按钮坏了，其实是当期账单还没处理。
另外，提前还款后，征信报告上的“未结清”状态不会立刻更新。我特意等了一个月，查了央行征信，白条额度显示为0，但记录还在。客服解释：数据同步需要1-2个账单周期，属于正常流程，不用慌。
最后说个真实案例。我哥们儿去年买车位差3万，用了白条临时额度，分12期，利率0.8%。还到第4期时，他老婆发奖金，俩人一合计决定提前还。我帮他算：剩余本金，剩余利息1600，提前结清服务费150，净省1450。他当场拍板还了，转头拿省下的钱给媳妇买了包，皆大欢喜。
总结一句话：白条提前还款不是洪水猛兽，但别盲目冲动。先把分期类型、剩余期数、服务费算清楚，再动手也不迟。毕竟，省下来的每一分利息，都是打工人的血汗钱。
