银行贷款到期还不上怎么办？延期协商、续贷、债务重组全攻略

新手如何快速涨粉？先别管涨粉，先救命！ 银行贷款到期还不上怎么办？你是不是也刷到这条的时候，心里咯噔一下，手指却比脑子快，已经点进来了？那就别走，兔子哥今天掏心窝子聊这个“社死”级话题——钱没凑够，银行在催，怎么办？

先丢一张表，咱们对照着看，省得你一条条翻：

好了，表格先放这儿，咱们继续往下唠。

第一关：银行打电话来，要不要接？
接！必须接！♂ 兔子哥亲测，不接电话的第三天，催收短信就开始带感叹号，第五天律师函照片就飞进微信。接了电话先别怂，你就说：“我现在确实周转不开，但我在想办法，能给几天宽限吗？”多数客服会先登记，给你一个“缓冲3-7天”，这时间就是救命稻草。

第二关：缓冲期到底干嘛？
1 把所有债务写在一张纸上，本金、利息、违约金，写大点贴冰箱门，这样每天开冰箱拿可乐都能看到，想忘都难。
2 打开微信，群发“江湖救急”，别害羞，备注好“三个月内必还”，能凑多少是多少。
3 如果还差得远，立刻去银行网点，申请贷款展期，带身份证、征信报告、收入下降证明，比如公司裁员通知、医院缴费单，越惨越好，银行一看，“这人确实惨，但态度还行”，批的概率就高。

第三关：展期被拒怎么办？
自问自答时间到

Q：银行说“不符合条件”，是不是凉了？
A：凉一半。回家立刻打银行消保热线，再哭一次穷，话术升级：“我愿意分期，60期行不行？利息我可以给，但别罚息了。”这时候银行会把你的案子转给“贷后管理”，其实就是专门谈分期的部门，成功率立马拉高。

Q：征信会不会花？
A：会，但“展期”或“协商分期”比“逾期”好看一万倍。逾期30天就会上征信，后面买房买车直接GG。展期最多备注“特殊还款协议”，以后还能洗白。

Q：实在一分钱没有，会被抓吗？
A：抓倒不会，但银行会起诉，法院判决后，你工资卡一进钱就被划走，公积金也可能被冻。所以别拖到这一步，兔子哥见过真·工资到账秒变0.00元的惨剧。

第四关：有没有野路子？
有些朋友想要“以贷养贷”，跑去借高炮App，兔子哥劝你：立刻住手！ 年化36%的砍头息，三个月就能滚出一辆特斯拉。正确姿势应该是：

• 信用卡分期取现：手续费0.75%/月，比网贷便宜。

• 找正规消金公司做转贷：利率15%左右，先把银行的钱还上，再慢慢还消金。

• 公积金提取：各地政策不同，去支付宝搜“公积金提取”，租房、装修都能提，蚊子腿也是肉。

最后，兔子哥个人心得：
我在2023年也差点翻车，30万经营贷到期，账上只剩8000。当时手抖着给银行经理发语音，说着说着就哭了，结果人家给我延了6个月，利息没涨，只让我每月先还利息。那6个月我白天上班，晚上跑滴滴，最后一个月把车卖了填坑，现在征信上只有一句“展期结清”，买房贷款照样批。

所以啊，别怕，银行比你更怕坏账。只要你肯沟通，肯还，哪怕一天只还100，他们都能给你开绿灯。