提前还款违约金多少？2025新规及各大银行政策解析
上周陪表姐去银行办房贷结清，柜台小姐姐递过来的回执单上赫然写着“提前还款违约金：0元”。她当场愣住——三年前办贷款时，销售明明说“提前还款有违约金吗？当然有，而且很高”。结果绕了一圈，政策早就悄悄变了。
把这段经历发在小红书后，后台收到将近200条私信，一半都在问同一句话：提前还款有违约金吗？看来大家真是被各种版本的说法搞糊涂了。干脆把我跑过的三家银行和打电话咨询的两家城商行情况整理出来，一次说清。
先说结论：现在大部分银行已经取消了房贷提前还款的违约金，但“大部分”不代表“全部”。比如建行北京某支行，首套普通住宅只要还款满12个月，再提前结清就不收违约金；可如果你办的是二套或者商贷，还得再看合同细则。邮储那边更干脆，从2023年10月起全面取消，不管还了几年，想结清随时办。
那为啥三年前销售斩钉截铁说有违约金？我回头翻合同才发现，老合同里确实写着“提前还款需支付剩余本金3%违约金”，只是后来央行窗口指导，银行陆续把条款改成“可免收”，但旧客户如果没主动去改协议，合同就还是老版本。表姐就是这种情况，银行系统里给她自动按新政策走了，才出现了0元违约金的惊喜。
所以下次再听到“提前还款有违约金吗”这种疑问，别急着下结论，先翻三样东西：
借款合同里“提前还款”那一栏，看有没有“银行有权收取违约金”的字样；
手机银行APP，搜索“提前还款试算”，系统会自动算违约金；
打客服电话，直接报贷款账号，让人工坐席给查最新政策。
还有一个隐藏彩蛋：部分银行对“部分提前还款”和“全部结清”收费不一样。比如招行上海分行，部分提前还款只要满6个月就不收违约金，可一旦全部结清，还得收1%“补偿金”。我同事就踩过坑，以为分批还完能省掉违约金，结果最后一次性结清时还是被扣了8000多元。
最后提醒一句，政策变动比翻书还快，今天不收违约金，不代表明年不收。如果近期手头宽裕，打算提前还款，最好把“提前还款有违约金吗”这个问题在电话里问三遍：问客户经理、问客服热线、再跑去网点找柜台核实。别怕啰嗦，真金白银的事儿，多问一句总没错。
