逾期未还款怎么处理：协商、分期、征信修复全攻略
“新手如何快速涨粉？先别急，兔子哥今天聊的不是涨粉，而是比掉粉更可怕的事儿——逾期未还款怎么处理。”
你有没有过这种瞬间：手机一震，短信写着“已逾期3天”，心跳直接飙到120？ 先深呼吸，咱们一条一条拆。
先来个小剧场
问：我欠了花呗、借呗、微粒贷，全逾期了，先还谁？
答：别慌，看这张“逾期后果对照表”
| 平台 | 最快催收节奏 | 逾期费/日 | 上征信时间 | 备注一句话 |
|---|---|---|---|---|
| 花呗 | 第4天短信 | 0.05% | 30天 | 先冻额度，后冻支付宝 |
| 借呗 | 第2天电话 | 0.045% | 15天 | 额度直接归零，影响芝麻分 |
| 微粒贷 | 第1天电话+微信弹窗 | 0.05% | 30天 | 微信钱包可能被限制提现 |
| 信用卡 | 第1天电话+短信 | 0.05% | T+1上报 | 90天后起诉概率飙升 |
看着头大？兔子哥给你三句话心法：
① 先还信用卡，征信是真伤不起。
② 再还微粒贷，它真敢冻微信。
③ 花呗借呗放最后，还能分期慢慢磨。
♂ 那实在没钱，怎么办？
兔子哥把博主经常使用的“耍赖但不赖皮”方法掏出来：
1 立刻打电话
打通客服就说三句话：“我不是不还，我现在收入多少、每月能拿多少出来、想分多少期”。千万别玩消失，主动协商成功率比被动挨打高80%。
2 拖字诀升级版
客服说“没政策”？挂电话，换个时间再打，不同客服给的方案可能完全不一样。我有一次连打三天，第一天说没分期，第三天直接给我免了违约金，你说玄学不玄学？
3 卖闲置回血
家里那台吃灰的PS5、前任送的戴森吹风机，挂咸鱼别心疼。回血三千块，就能挡掉一次征信黑点，值！
4 向爸妈开口
别觉得丢人，把逾期截图+征信危害说明白，爸妈比你更怕家里出个“老赖”。记得写借条，按月还，亲情才不会被透支。
那如果被起诉了呢？
兔子哥再把一个粉丝的亲身经历抖出来：
“我建行逾期1年，被起诉了。法官问我愿不愿意调解，我当场说愿意分24期，最后利息全免，只还本金。”
所以记住：
开庭前都可以谈，法院最怕的是你真没钱。
调解书比判决书香，因为调解不上网公示，征信显示“结清”，而判决会留“强制执行”记录。
还有更离谱的问题？
问：我名下啥都没有，会被坐牢吗？
答：放心，民事纠纷不坐牢，但如果你有钱故意转移，那就变“拒执罪”，真的要进去喝茶了。
问：征信黑了，多久能洗白？
答：信用卡逾期自结清日起5年自动消除，期间别销卡，继续用，按时还，养两年就能办房贷。
兔子哥个人碎碎念
讲真，逾期不是末日，摆烂才是。我第一次逾期是刚毕业，欠了招商银行8000块，吓得整晚睡不着。后来按上面的套路，分了12期，每还一期就在日历画个，最后还清那天，我把账单截图设成手机壁纸，提醒自己——“再也不让数字追着跑”。
